Vous souhaitez réaliser un projet mais avez besoin d’un crédit consommation pas cher ? En comparant les offres, vous pourrez trouver facilement une solution adaptée à vos besoins.
Le prêt à la consommation est un levier souple et efficace pour financer des projets (achat d’une voiture, travaux, équipement…) ou faire face à un imprévu (facture importante, problèmes de trésorerie…). Comment trouver le crédit conso le moins cher ?
Les caractéristiques du crédit consommation
Le crédit à la consommation concerne les prêts accordés à des particuliers non garantis par une hypothèque et autres que ceux liés à l’immobilier. Le montant des crédits est compris entre 200 et 75 000 euros et la durée de remboursement supérieure à 3 mois.
Ce type de prêt permet de financer des biens d’équipement courants (voiture, meubles, appareils électroménager, petits travaux…).
Concrètement, il est possible de s’orienter vers une forme de crédit consommation particulière :
- Le crédit affecté : les fonds ne peuvent être utilisés que pour acheter un bien spécifique et désigné au contrat. Si le prêt est refusé, l’achat est annulé et inversement ;
- Le crédit personnel : la somme empruntée n’a pas de destination précise. Elle peut être utilisée librement par l’emprunteur ;
- Le crédit renouvelable : ce type de financement met à disposition une réserve d’argent dans laquelle l’emprunteur peut puiser. Cette réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements dans la limite d’un certain plafond ;
- La location avec option d’achat (LOA) : ce crédit permet de disposer d’un bien (généralement une voiture) en contrepartie du paiement de mensualités. L’emprunteur a la possibilité de racheter le bien à la fin du contrat s’il le souhaite.
De manière générale, le crédit à la consommation est encadré par le Code de la consommation. Parmi les mesures de protection dont bénéficient les emprunteurs, il y a la remise obligatoire par la banque d’une fiche d’information précontractuelle complète avant la souscription et la possibilité pour les souscripteurs de faire valoir un délai de rétraction (14 jours calendaires suivant l’acceptation de l’offre).
Quel est le coût d’un crédit conso ?
Le coût du crédit consommation dépend essentiellement du taux appliqué par la banque. Pour obtenir une estimation de ce montant, vous pouvez faire une simulation 100 % en ligne.
Si vous souhaitez simuler votre crédit conso, il vous suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant les informations suivantes :
- Le type de prêt : crédit affecté, prêt personnel, crédit renouvelable, LOA… ;
- Le montant du prêt : vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros ;
- La durée du crédit : la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois ;
- Votre profil : âge, situation personnelle et professionnelle.
L’outil s’appuiera sur ces données pour vous fournir le taux annuel effectif global (TAEG) correspondant à votre projet. Pour rappel, cet indicateur représente le coût total du crédit. Vous connaîtrez également le montant de vos futures mensualités.
Conseils pour obtenir un crédit consommation pas cher
Vous avez besoin d’un crédit conso pas cher pour concrétiser votre projet ? Ces conseils vous aideront à atteindre votre objectif :
Faire jouer la concurrence
La mise en concurrence des établissements de crédit est une étape incontournable pour espérer trouver le crédit consommation le moins cher. Pour gagner du temps et réaliser des économies, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne.
Cette comparaison doit notamment se baser sur : le TAEG (plus il est bas, plus vous bénéficiez d’un crédit pas cher), la durée de remboursement, le montant des mensualités, le type de taux (taux fixe ou taux variable), les éventuels frais de dossier pouvant venir faire gonfler la facture. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à bien lire les conditions d’octroi de crédit. En effet, un prêt peut sembler attractif à première vue mais finalement s’avérer très coûteux en cas de remboursement anticipé par exemple.
Mettre en avant les atouts de son dossier
Le montage du dossier pour obtenir le crédit conso le moins cher s’organise d’abord autour de votre projet. Si vous avez déjà une idée précise du bien que vous souhaitez financer, vous pouvez vous tourner vers un crédit affecté. En revanche, si vous cherchez une solution de financement plus souple, le crédit personnel sera probablement plus adapté.
Le dossier d’emprunt fait état de votre situation personnelle (sources de revenus, situation professionnelle, charges courantes, situation financière, composition du foyer fiscal).
Votre capacité d’emprunt est un élément phare du dossier car elle permet de déterminer le montant maximum qu’il est possible d’emprunter en fonction des revenus et charges déclarés. Pour la calculer, il faut se baser sur : le taux d’endettement, le montant de l’apport personnel (facultatif), le taux du crédit, la durée de remboursement envisagée.
Evidemment, la banque aura besoin de plusieurs documents pour faire une éventuelle proposition : une copie de votre pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, des justificatifs de ressources, un RIB. Pour mettre toutes les chances de votre côté, veillez à remettre un dossier complet au prêteur.
Passer par un courtier expérimenté
Vous n’avez pas le temps ou les connaissances pour comparer vous-même les offres de crédit conso ? Vous pouvez confier cette tâche à un courtier expérimenté et spécialisé. Cet intermédiaire, après avoir analysé votre profil, se chargera de négocier les meilleures offres auprès de ses partenaires avant de vous les soumettre. Il est également en mesure de vous conseiller et de répondre à vos questions tout au long de la souscription. Sachez que solliciter ses services ne vous engage à rien puisqu’il n’est rémunéré par le prêteur qu’après la signature du contrat de prêt.
Vous connaissez désormais toutes les astuces pour trouver le crédit consommation le moins cher. Pour avoir le temps de confronter sérieusement les offres, n’hésitez pas à démarrer vos recherches à l’avance. En cas de refus successifs, vous pourrez ainsi envisager la mise en place d’une solution de financement alternative.